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招行零售金融转型:全面进入App时代

杨松 来源:21世纪商业评论 2018-09-18
银行业从“卡时代”向“App时代”跃迁,招商银行已做好充分的准备。

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9月17日,招商银行宣布招商银行App7.0、掌上生活App7.0迭代上线。这也是招行宣布全面进入App时代、推进零售金融3.0转型后两大App的首秀。

招商银行相关负责人在发布会上表示,“这次发布是招行对于未来银行核心价值以及零售银行3.0时代的探索与回答。”

零售银行3.0时代,双App均是招行打造数字化服务平台的重心所在,也是招行落实“移动优先”策略的主要载体。

APP智能化

据了解,此番同步升级,智能化是主要亮点之一。通过运用自然语言处理、知识图谱、机器学习等数据智能技术,两大APP均推出了智能助理功能,大大简化了用户的操作路径,让服务通过语音“一键”直达。

招商银行APP的智能分发、智能推荐、智能提醒功能均全新升级,例如,智能提醒则能够为用户提供代办服务,让招商银行App7.0成为更懂用户的个人金融助手;掌上生活App7.0也推出了全新升级Freedom引擎后的e智贷,可通过极速的信息搜集和计算,秒级判断可贷额度,量身推荐e招贷、e闪贷、分期还款等多种产品,并连接了装修、结婚、出国、求学、购车等人生重要场景。

除此之外,招商银行App7.0在收支账本、城市服务、基金频道与社区升级等方面也拥有诸多亮点:收支账本不仅实现智能理财服务全新升级,而且让招商银行App7.0成为用户轻松、可分享的智能现金流管家;在城市服务方面,目前招行所有的44家境内分行都实现了在App线上开展地域化特色经营,招行部分支行的网点线上店也在招商银行App上线,打造了O2O融合服务模式,成为招行本地化服务的经营抓手之一。

与招商银行App重视金融自场景不同,掌上生活App7.0正向着生活类的“超级应用”跨越。目前掌上生活累计用户数6047万,月活用户突破3200万,日活也达到582万,在现有生活类App版图中已占有重要一席。

目前饭票、影票等高频生活场景在两个App已打通。以饭票为例,2017年就达成了5306万笔交易,成交金额达68亿元。

AUM成新核心指标

在今年年初,招行进一步提出把MAU(月活跃用户数)当作牵引招行零售金融转型的“北极星”指标。招行相关负责人表示,这是招行向App时代和零售银行3.0又一次关键飞跃。

回望历史,招商银行通过两次关键飞跃,打造引领了中国银行业零售金融的1.0和2.0时代:在上世纪90年代,招行创新推出的“一卡通”,引领中国银行业从存折时代进入银行卡时代,开启了零售金融转型的1.0时代;本世纪前10年,招行抓住中国居民家庭资产快速增长的机遇,以AUM代替储蓄存款为核心指标,搭建财富管理经营体系,引领零售金融进入2.0时代。

接下来的零售金融3.0,招行将实施App优先策略,以MAU为“北极星”指标,通过“内建平台、外拓场景、流量经营”,全面推进零售数字化转型,构建全产品、全渠道、全客群服务体系,打造最佳用户体验银行。

银行业从“卡时代”向“App时代”跃迁,招商银行已做好充分的准备。招行精准预判并提早布局了智能手机带来的场景大迁徙,早在2015年,就提出并实施了“移动优先”策略,加大投入,集中力量打造“招商银行”、“掌上生活”两大App。经过3年多的努力,目前两大App已成为招行连接用户的最主要的载体和零售经营平台。

招行的“APP战略”效果已经显现,2018年中报显示,零售金融业务营业收入616.48亿元,同比增长12.63%,税前利润316.90亿元,同比增长17.76%;报告期内,零售客户数较上年末增长 9.09%,管理零售客户总资产余额 6.63万亿元,较上年末增长 7.60%。

下一步,招行将加速进化,推动零售3.0尽快成形:一是加快推动App取代卡片,实现服务生态对交易产品的替代。二是推动零售各业务线经营向数字化平台迁移,通过强化数字化平台职能,向零售各业务线赋能,让各业务线在数字化平台上更好地生长。三是加强线上经营的力量,以组织文化的进化适应服务生态的进化。

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