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中国平安年报靓丽交卷:线上用户超5亿,利润分红齐升

韩璐 来源:21世纪商业评论 2020-02-20
中国平安成绩单发布,科技业务成为新的增长亮点。

中国平安年报靓丽交卷:线上用户超5亿,利润分红齐升

2019年,是中国平安深入推进“金融+科技” “金融+生态”战略转型的关键年,过去一年里,这家万亿市值的巨头成绩如何,备受资本市场期待。

2020年2月20日,中国平安年报交卷。去年一年,中国平安营业收入达11,688.67亿元,同比增长19.7%。截至2019年12末,集团总资产达8.22万亿元,较年初增长15.1%;归属于母公司股东权益6,731.61亿元,较年初增长21%。

得益于持续提升的数据化经营能力,平安整体业绩及核心金融业务稳健增长,科技赋能成效显著,在报告期内,综合金融用户数、客户数、客均合同、客均利润均有明显增长。

2019年,平安归属于母公司股东的营运利润同比增长18.1%至1,329.55亿元;净利润同比增长36.5%至1,643.65亿元,归属于母公司股东的净利润同比增长39.1%至1,494.07亿元;集团个人客户数首次突破2亿。

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鉴于营运利润稳健增长及充足的偿付能力,公司不断提升现金分红水平。2019年,平安向股东派发股息每股现金2.05元,同比增长19.2 %;过去5年分红年复合增长率达40.1%。为促进股东价值最大化、强化内部激励,公司首次实施了50亿元A股股份回购。

值得一提的是,从2018年起,平安科技板块业务收入增速加快。2019年元旦,将“保险 银行 投资”的LOGO升级为“金融 科技”后,科技业务的发展更加迅猛。年报显示,2019年,公司科技业务总收入同比增长27.1%至821.09亿元,科技公司估值总额达691亿美元。

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万亿营收、千亿净利,科技业务领跑行业,对平安来说,2019年究竟做对了哪些事?

传统业务,技术加持

平安金融业务的核心关键词是“稳增长”。

具体来看,平安2019年寿险及健康险业务营运利润同比增长24.7%至889.50亿元,内含价值营运回报率为25.0%;在保守的风险贴现率假设下,内含价值较年初增长23.5%;新业务价值率同比提升3.6个百分点至47.3%,创历史新高。

平安产险综合成本率96.4%,持续优于行业;全年实现营运利润209.52亿元,同比增长70.7%。

平安银行零售业务营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%;不良贷款率较年初下降0.10个百分点,拨备覆盖率较年初大幅上升27.88个百分点。

在客户经营方面,个人客户数较年初增长11.2%,客均合同数较年初增长3.9%至2.64个,客均营运利润同比增长13.0%至近613元,个人业务营运利润同比增长25.7%至1,228.02亿元,占集团归属于母公司股东的营运利润的92.4%。

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截至2019年12月末,持有多家子公司合同的个人客户数为7,371万,较年初增长19.3%,在整体客户数中占比36.8%;全年新增客户数3,657万,其中40.7%来自集团五大生态圈的互联网用户;集团互联网用户量较年初增长16.2 %达5.16亿。

团体综合金融保费规模达126.49亿元,其中对公渠道保费规模同比增长115.5%。

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核心业务与客户数增长背后,是平安将科技赋能于传统业务,在“产品+”策略上,通过“科技+”实现降本增效。

平安方面表示,2019年,得益于向高价值保障型业务转型,并运用科技升级代理人队伍等,寿险及健康险业务新业务价值率同比上升3.6个百分点至47.3%,新业务价值同比增长5.1%至759.45亿元;营运利润同比增长24.7%至889.50亿元,剩余边际余额较年初增长16.8%至9,184.16亿元。

平安寿险向全面数据化经营方向迈进,积极推动营销、客服、经营等流程智能化升级。截至2019年12月末,AI面谈官面试覆盖率达100%,代理人专属智能个人助理AskBob自上线以来累计服务3.4亿人次。

2019年,智慧客服全年服务5,000万次,其中线上业务占比99%,办理时效最快1分钟。

平安产险则通过领先的科技创新应用,不断提升客户体验。比如,运用AI图片定损技术和精准客户画像技术,平安产险为近90%的出险客户提供端到端在线陪伴的办理赔、查理赔服务,其中近25%的案件可通过智能定损完成;针对安全驾驶行为良好的车主推出“信任赔”服务,开创性实现后台零人工作业模式,全年案均赔付完成时间仅3分钟。

依托创新科技持续深化零售转型,银行业务的经营亦是稳中趋好。2019年,平安银行净利润同比增长13.6%至281.95亿元,增速创近三年新高;零售业务作为中流砥柱业绩持续增长,营业收入和净利润同比分别增长29.2%、13.8%;对公业务、金融同业业务持续发力,整体业务结构更加均衡、更可持续。

在降本方面,平安智能语音机器人已覆盖集团83%的金融销售场景、81%的客服场景,全年累计服务量达8.5亿次,可实现每年坐席成本下降11%。

在提效方面,截至2019年12月末,AI面谈官已累计面试超600万人次,累计减少人工面试68万小时。在风控方面,平安AI贷后管理人均管理贷款规模达5,400万元,较年初增长32%。

科技业务,生态并行

如果说平安集团主业的表现,是意料之中,那么对于这家万亿市值的企业而言,近年新的增长亮点无疑是在科技业务。

金融壹账通于2019年末登陆美国纽交所,成为平安孵化的第二家上市企业。平安好医生业绩持续向好,并在疫情中发挥着在线问诊的优势。

多项领先科技广泛运用在金融、医疗及智慧城市领域,支撑起了“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈建设,进一步拓宽了关于平安业绩增长的想象空间。

平安通过加大研发投入,科技实力持续增强。财报显示,平安已设立8大研究院,57个实验室,拥有近11万名科技业务从业人员、3.5万名研发人员、2,600名科学家的一流科技人才队伍;截至2019年12月末,平安的科技专利申请数累计达21,383项;2019年,在金融科技和数字医疗科技领域,平安的专利申请数分别位居全球第一位和第二位。

在商业模式方面,平安的科技公司也在持续探索创新模式,不断赋能五大生态圈。

其中,在财富管理和个人借款业务领域,陆金所控股积极应对挑战,把握监管新政下的新机遇,业务实现稳健增长。

截至2019年12月末,陆金所控股管理贷款余额4,622.43亿元,较年初增长23.3%;30天以上逾期率为1.9%,显著优于同业;陆金所平台注册用户数达4,402万,较年初增长9.1%。

金融壹账通是中国领先的商业科技云服务平台企业。2019年,金融壹账通营业收入同比增长64.7%至23.28亿元。

截至2019年12月末,金融壹账通服务国内全部大型银行、99%的城商行和52%的保险公司,优质客户数达473家;已为境外14个国家或地区的47家机构提供服务或签约合作。

平安好医生则继续奠定中国最大的互联网医疗健康服务平台地位,经营业绩持续向好。2019年,平安好医生营业收入同比增长51.7%至50.65亿元,其中在线医疗收入占比达16.9%。

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截至2019年12月末,平安好医生累计注册用户量超3.15亿,已与超3,000家医院合作,全年互联网线上日均咨询量72.9万人次。

汽车之家致力于建立以数据和技术为核心的智能汽车生态圈,为汽车消费者提供丰富的产品及服务,业绩逆市增长。

2019年,汽车之家营业收入同比增长16.4%至84.21亿元,其中在线营销业务收入占比17.7%;净利润同比增长10.7%至34.09亿元。

平安医保科技是医保、商保及医疗服务提供方,提供一揽子智能化赋能方案,取得突破性进展。

2019年,平安医保科技成功中标国家医疗保障局医疗保障信息平台“宏观决策大数据应用子系统”“运行监测子系统”建设工程项目以及山东、河北、青岛等省市平台建设工程项目。截至2019年12月末,平安医保科技已覆盖全国200余个城市,服务参保人数超8亿。

平安智慧城市以优政、兴业、惠民为目标,推动城市可持续发展,累计服务115个城市、50万家企业、5,000万市民。

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在优政方面,平安智慧政务构建了覆盖城市经济分析、风险监控、应急指挥等业务,已在国内20多个城市,30多家委办局辅助政府实现“精准决策” “协同办公” “智能管理”。

在兴业方面,平安智慧贸易累计服务40多万笔报关,稽查时间短至5天,报关时间缩短至5分钟。在惠民方面,平安智慧医疗覆盖1.4万家医疗机构,其中平安自主研发的辅助诊疗工具AskBob全年累计调用量达1,100万次,惠及26万名医生。

业务、科技发展同时,平安也在积极投入企业社会责任建设。截至2019年12月末,公司责任投资规模9,544.49亿元,可持续保险金额121.21万亿元,绿色信贷授信总额590.56亿元。

平安已在全国21个省或自治区落地“三村扶贫工程”项目,累计提供专项扶贫资金157.45亿元;援建升级乡村卫生所949所,培训村医11,175名;援建升级乡村学校1,054所,培训乡村教师11,826名。

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2020年开年,新冠肺炎疫情袭来,平安第一时间响应,从物资捐赠、保险保障、金融服务、医疗支援等方面,多渠道、多手段参与全力抗击疫情,目前已累计完成47例理赔;为800万医护人员免费提供万亿风险保障;为50万家小微企业免费提供专属风险保障,累计捐赠6150万元。

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面向未来,中国平安董事长兼首席执行官马明哲表示:“2020年是决胜全面建成小康社会、打赢精准扶贫攻坚战、实现‘十三五’规划的收官之年。在新的一年里,我们将坚定不移地布局前沿科技,持续推进科技创新,走智能化、数据化经营之路,积极发挥自身优势,全力应对疫情带来的各种挑战,服务好实体经济,坚守企业社会责任,助力中华民族伟大复兴。”


(编辑:鄢子为)
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