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网商银行六周年新战略亮相:立足农村金融,发布乡村振兴助农计划

来源:21世纪商业评论 2021-06-25

今年初,为强化农业农村优先发展投入保障,2021年中央一号文件首次提出发展农村数字普惠金融,中国农村数字化大潮下,科技银行在农村金融领域,正迎来发展的黄金期。

6月24日,由蚂蚁集团发起成立的网商银行,在成立6周年之际,首次披露其农村金融发展情况:六年来,累计超过4000万小微经营者使用了数字信贷服务,其中超过2000万为涉农用户,占比超过一半;过去1年,新增农村客户中,84%为从未获得过经营性贷款的首贷户;涉农用户风险水平表现稳健,不良率1.5%左右,与非涉农用户基本持平;在金融服务最难触达的县域和农村地区,科技银行的数字普惠金融已经打开局面。

“过去几年的经验,让我们相信,有了科技手段,农村金融不仅可以规模化,而且是可持续的,接下来,发展农村金融将是网商银行的核心战略”,网商银行行长金晓龙表示说。

在接受记者采访时,金晓龙表示,近年来,网商银行见证了农村地区数字化发展趋势,首先在农业生活的数字化上,目前农村的网民已超过10亿,占全国网民的1/3,在农村地区,农民兄弟们用手机上网,手机看新闻,手机刷抖音,手机支付,手机购物已经成为频繁的事情,这是在农村开展农村金融数字化的根本基础。

在农业金融数字化当面,全国有33.6万个行政村,建成了44万个电子商务的服务站,已经覆盖全中国行政村的74%,可以说服务站为从田间地头到城里的餐桌,建立了沟通的桥梁。同时,在农村管理方面,目前超过25%的县域的政务是通过手机,通过网络来办理的。这些趋势的发展,为网商银行发展农村金融战略,提供了保障。

为了践行该战略,今年,网商银行将围绕产业振兴发起“助农计划”,通过为100个县域的特色产业提供免息贷款等一揽子方式,助力产业带农户,支持乡村振兴。

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100个县域特色产业获60天免息贷款

在金晓龙看来,金融,是所有发展成功与否的试金石,“我们非常欣喜的看到在多方科技的努力下农村的金融方式呈现向下的趋势,在2020年的4月份,我们发现了一个让我们非常震惊的事情,2020年4月份开始,涉农地区的不良率,尤其是800多个合作县,始终比较稳定的低于我们整个大盘的风险。”

据悉,目前网商银行涉农贷款的坏账率在1.5%,数字上与大部分金融机构持平,但在农民覆盖率和纯信用贷款比例上远高于行业水平。

金晓龙表示,今年是网商银行乡村振兴的元年,乡村振兴,关键是产业振兴,而许多乡村产业的发展,受益于数字金融的“灌溉”。

在此次助农计划中,为了进一步支持这些特色产业,本月起,网商银行还将与多地政府合作,为全国100个县域的特色产业提供免息贷款:从事该产业的农户、电商卖家等,可以在网商银行申请2个月免息贷款;由当地政府等选拔的1000位产业带头人,可以获得全年免息贷款;所有免息贷款均可通过手机,3分钟内完成申请和领取。

图片2(图:网商银行首批支持的全国100个特色产业县域名单)

数据显示,许多经营性农户贷款周期短,笔均贷款时长为3个月左右,2个月的免息贷款可以有效缓解其贷款成本。

卫星遥感技术将突破至10大果蔬产业

不仅提供免息贷款,网商银行还将通过科技创新来支持乡村产业振兴。去年,网商银行的卫星遥感信贷技术“大山雀”首次亮相,该项技术可以通过卫星,系统可以识别农田地块大小、作物种类,预测产量产值,从而给予农户相应的信贷额度。

此前,这一技术能识别的作物类型主要为粮食作物,包括水稻、小麦、玉米等,金晓龙表示,目前该技术正在攻坚,今年有望识别苹果、梨等果蔬作物,从而支持这些果蔬产业带的农户获得更有力的信贷支持。

据了解,网商银行涉农贷款人均贷款额度约在三万元左右,但目前卫星识别的种粮大户,人均贷款余额可以达到10万以上,随着整个种养殖大户的比例越来越高,贷款额度也会逐渐增多。

在农业农村部6月公布的2021数字农业农村新技术新产品新模式优秀案例中,网商银行的卫星遥感助农方案成功入选。

图片3(图:网商银行“卫星遥感信贷技术”入选农业农村部评选的优秀案例)

金晓龙表示,农村金融是一个世界级难题,要可持续发展,必须依靠科技力量。

在运用人工智能、卫星遥感等技术之前,网商银行也曾在农村金融上走过弯路,早期,其曾通过村小二推荐,人工审核等方式服务农户,但很快发现,人工方式风险漏洞大,不良高企,亏损额一度达到五六千万元。但是,获得科技突破后,目前,其农村金融不良率已大幅下降。

对于未来在科技上的持续投入,金晓龙直言:“我们对农村金融团队的考核,和很多的商业机构不一样,很多商业机构一二年不成功就会结束业务,但是我们2015-2017年都是亏损的,过去的三年中,我们还是在不断加大投资,只要农村领域的金融需求在,问题还是存在,几千万几亿的农民的痛点还在,且有可能是用技术来解决的,所以我们就不会放弃。”

1/3涉农区县与网商银行签约合作

网商银行以普惠和科技为特色的农村金融发展路径,正得到大量县级政府的广泛支持,截止6月,有超过850个县域政府与其达成了普惠金融合作,占全国涉农县区的1/3。今年,预计这一数字将突破1000。

素有“世界梨都”之称的安徽砀山县是当中的一个代表,砀山以水果为支柱产业,全县100多万人口的主要收入都来自于水果生产、加工和销售,是全国数字化程度领先的涉农县。自2019年与网商银行深入合作,目前砀山超过21万农户已获得网商银行提供的无接触贷款。“砀山梨”也是此次网商银行“助农计划”重点支持的100个县域特色产业之一。

 “随着县域数字经济的蓬勃发展,数字金融正满足了新经济的需求,这次网商银行助农计划在砀山的实施,将对县域经济和人才振兴起到极大促动作用。”砀山县商务局徐继胜局长强调说,“砀山未来发展将有两大重要支柱,一是科技,二是金融。”

金晓龙表示,“网商银行需要抓住农业农村数字化机遇,成为农村金融的一名探索者,发挥自己的科技特长,让农村的每一部手机都成为一个银行网点。”


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